Всем привет!
В этой статье речь пойдет о важных принципах успешного инвестирования, которые лежат в основе моей философии о данной науке. Многие из этих принципов будут особенно важны для тех, кто только начинает свой путь в данной сфере.
Основные принципы инвестирования
- Диверсификация.
Я считаю, это самый важный параметр. Именно грамотная диверсификация позволяет снизить риски и сохранить свой капитал. А в дальнейшем, если вы все делаете правильно, приумножить его. Но вам всегда нужно исходить из рисков. Как в трейдинге, так и в инвестировании. Многие же начинают этим заниматься в надежде быстро разбогатеть, а в итоге теряют деньги. Поэтому прежде всего исходите из рисков.
Как нужно диверсифицироваться? В своем портфеле я держу акции, облигации, ETF. При этом портфель из акций на 97 процентов состоит из голубых фишек. Важно иметь в портфеле акции из различных секторов. Если вы инвестируете в Российский рынок, то в первую очередь у вас должны быть бумаги из секторов, которые имеют важное значение для нашей экономики. Нефтяной сектор, финансовый (банки), горнодобывающий, энергетика. И меньшая доля может быть металлургический сектор, ритейл и тд. В каждом секторе может быть от 1 -3 бумаги. И при этом должна быть равномерная диверсификация. Не должно быть такого что на 90 процентов сектор состоит из нефтянки. В какой-то период падает один сектор, может расти другой и тд. Именно благодаря такой диверсификации мы снижаем риски. При этом у меня в одном секторе может быть 4 бумаги, а в другом 2, но на оба сектора может приходиться по 20 процентов от портфеля.
Для консервативного инвестора важно иметь в портфеле на определенную долю облигации. Это могут быть ликвидные корпоративные облигации или офз. У меня доля облигаций не более 15 процентов от портфеля. Чаще всего я покупаю именно офз, как короткие, так и длинные. Можно для диверсификации покупать на небольшую часть от портфеля долларовые активы. Еврооблигации или ETF на акции компаний США, например. Или напрямую Американские акции.
При этом я использую диверсификацию во всем. У меня несколько брокерских счетов. Даже для трейдинга у меня два основных счета. Отдельный счет для инвестиций.
- Второй важный принцип – покупайте меньше высокорисковых активов.
В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, выделите для себя определенный процент от портфеля. Например, 10 %. Многие же залазят в кредиты и на все деньги покупают какой-нибудь актив. Либо наслушаются советов аналитиков и покупают малоликвидные акции, которые потом падают на 90 процентов и на счете ничего не остается. Либо покупают криптовалюту на все деньги). Это не инвестирование – это бред.
Другое дело, вы можете проанализировать рынок и купить на 5 процентов от портфеля, например, 5 малоликвидных акций или тот же биткоин. Если что-то случится с 1-2 акциями в вашем портфеле, ничего страшного не произойдет. Но если какая-то акция выстрелит, то она может вырасти и в 5 раз и больше. В данном случае потенциальная прибыль может перевешивать риск. Поэтому если ко всему подходить с головой можно инвестировать и в такие активы.
Я, кстати, не раз высказывал свое долгосрочное мнение по биткоину еще в 2018 году. Многие на все деньги покупали этот актив и с пеной у рта доказывали, что он будет расти, что они готовы выдерживать любую просадку и тд. С инвестирование это не имеет ничего общего. Рано или поздно такой инвестор потеряет все деньги. Очень печально, когда человек настолько сильно во что-то верит, что не рассматривает никакие другие точки зрения, возможные сценарии развития событий и не учитывает никакие риски. Нужно всегда учитывать, что любой человек может в чем- то ошибаться. Даже ты сам. Но если рационально смотреть на вещи, учитывать эту возможную ошибку и соблюдать риски, то ты сохранишь свой капитал.
И если вы посмотрите на график биткоина, то увидите где были основные покупки. На конец 2017, начало 2018 года. То есть по сути, за 2 года цена не только не выросла, а в среднем упала на 50 процентов. От хая падение было на порядок больше, но я взял средневзвешенную цену.
И получается, что такой «якобы» инвестор потерял 50 процентов от депо и заморозил свои средства на 2 года. Хотя даже при инвестировании на 2 года в консервативные инструменты он бы заработал минимум 20-25 процентов. Плюс не забывайте про очень приличные комиссии по заводу денег/выводу и тд. Но кому интересны 15 процентов в год). Каждый мечтает за год стать долларовым миллионером. Но если человек готов идти на повышенный риск, он рано или поздно потеряет все. Я в этом убежден.
То есть опять же, как всегда процентов 80-90 людей потеряли деньги на этом. А потом обвиняют в этом всех. Говорят, что трейдинг и инвестирование плохо, брокеры мошенники и тд.
Поэтому чтобы такого не случалось, нужно сначала хорошо разобраться в данной сфере и повышать свою финансовую грамотность.
- Третий важный пункт – инвестиционный план.
Вы должны четко понимать про возможные риски, последствия, как вы будете действовать в том или ином случае, какая потенциальная прибыль может быть и тд. А то многие накупят акций на весь портфель, затем происходит что-то негативное, портфель проседает, а человек не готов к этому. Он начинает нервничать, либо распродавать акции и тд. Вы должны предполагать какой сценарий может быть и что вы будете делать. Это в том числе убережет ваши нервы.
Здесь, как и в трейдинге. Лично меня никогда не волновала определенная просадка по счету, если я строго по системе торгую и контролирую риски. Я знаю, что я в любом случае выйду в плюс, я знаю какая просадка может быть, как она долго может быть и тд. Исходя из опыта и статистики за последние лет 8.
Поэтому постарайтесь все проанализировать и расписать для себя возможные сценарии развития событий и ваши действия на это.
- В отдельный пункт выделю подушку безопасности.
У вас всегда должен быть свободный кэш. Чтобы в случае какого-то негативного сценария или кризиса было на что закупить дешевых акций или облигаций. Поэтому можно небольшую часть денег держать в банке или коротких облигациях, которые в случае чего можно распродать. А то будет очень печально если начнется кризис, рынок упадет, а денег чтобы закупиться у вас нету. Потому что вы влезли в кредит и закупились дорогой машиной не по средствам-).
- Реинвестируйте дивиденды и купонный доход.
Выделите часть бюджета и постоянно пополняйте счет. Сложный процент творит чудеса.
- Подберите правильный тарифный план и изучите его.
Это тоже немаловажно, особенно на первоначальном этапе, когда счет небольшой. Многие брокеры берут фиксированную плату за депозитарий. При этом если вы совершите хоть одну сделку в месяц, например, с вас удержат 150 рублей. Если не совершите, то не удержат. Ну и тд. А если вы планируете сделку под самый конец месяца, а сделок в этом месяце еще не было, возможно лучше купить в следующем? Также рекомендую изучить данную статью про ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет).
- В отдельный пункт выделю технический анализ.
Не все его учитывают в инвестировании, но, техника работает. Важные исторические максимумы, годовые. Если вы будете их понимать, или понимать логику рынка, состояние перегретости или дожидаться определенной коррекции на вход, то результаты при инвестировании будут еще лучше. Я всегда учитывают эти принципы в своем инвестировании и бывает ничего не покупаю по 2-3 месяца, если нет хороших вариантов на покупку. И не старайтесь сильно обогнать рынок. Забудьте о стабильных 30 и более процентах в год, которые обещают многие. 15-18 процентов это уже отличный результат при инвестировании. Хотите больше процентов? Изучайте трейдинг.
Вообще, эта тема довольно обширная, в дальнейшем я еще вернусь к ней и расскажу о других важных принципах.
И закончить хотелось бы следующим. Я считаю, что очень важно, прежде чем инвестировать, научиться понимать базовые аспекты и понятия. Механику и логику рынка, овладеть терминалом и тд. Более того, я считаю, что лучше сначала научиться трейдингу и понимать, как что функционирует, потом плавно перейти к инвестированию. И тогда у вас будет комплексное понимание всех процессов. Когда начнется тот же кризис, вы будете понимать, как хеджироваться, как сыграть на понижение и заработать на этом. А далее уже инвестировать свои средства.
Всех успехов! Подписывайтесь на новости сайта (кнопка подписки сбоку).
С уважением, Станислав Станишевский.
Курсы обучения трейдингу и инвестированию здесь.